Política de KYC e AML

1. O que significa "Conhecer o Seu Cliente"

Conhecer o Seu Cliente (KYC) é o processo através do qual Coroa Prolexis confirma que um cliente é uma pessoa real e identificável, que os detalhes fornecidos no registo são precisos, e que o método de pagamento utilizado pertence a essa mesma pessoa. É um requisito padrão para qualquer serviço que aceite fundos de clientes e conceda acesso aos mercados financeiros.

O KYC não é uma verificação de crédito e não avalia a sua capacidade de negociação. Responde a três perguntas: quem é, onde reside, e se o dinheiro que deposita nos chega de uma conta em seu nome.

2. O que significa "anti-branqueamento de capitais"

O anti-branqueamento de capitais (AML) refere-se aos controlos que um serviço implementa para evitar que seja utilizado para dissimular a origem de fundos criminosos, financiar atividades ilegais, ou contornar sanções e outras restrições financeiras. Na prática, isto significa que devemos ser capazes de identificar os nossos clientes, compreender o padrão de atividade esperado, manter registos das verificações que realizámos, e comunicar às autoridades competentes a atividade que pareça suspeita, de acordo com as regras que nos são aplicáveis.

As obrigações de AML sobrepõem-se à nossa relação comercial consigo. Quando uma obrigação legal entra em conflito com uma instrução do cliente, Coroa Prolexis deve cumprir a obrigação legal.

3. Documentos que aceitamos

Pedimos até três categorias de documento. Os ficheiros devem estar completos, a cores, não editados, totalmente legíveis e dentro do seu período de validade. Capturas de ecrã com partes cortadas, ou documentos que expiraram, não podem ser aceites.

a. Documento de identidade

• Um passaporte emitido pelo governo, cartão de identidade nacional ou carta de condução.
• Todos os quatro cantos visíveis, a fotografia clara e as linhas de leitura por máquina ou número não obstruídas.
• O nome e a data de nascimento devem coincidir com os dados introduzidos na sua conta.

b. Comprovativo de morada

• Uma factura de serviços recente, extrato bancário ou de cartão, ou um documento oficial emitido por uma autoridade pública.
• Emitido recentemente — normalmente nos últimos meses, conforme indicado na sua área de conta.
• Deve apresentar o seu nome completo e endereço residencial; uma caixa de correio não é suficiente.

c. Comprovativo do método de pagamento

• Para pagamentos com cartão: uma imagem do cartão apresentando o seu nome, o primeiro e último dígitos e a data de validade. Os dígitos restantes e o código de segurança devem estar cobertos.
• Para transferências bancárias: um extrato ou confirmação de transferência apresentando o nome do titular da conta.
• Para carteiras electrónicas: uma captura de ecrã do perfil da conta apresentando o nome registado e o identificador da conta.

4. Quanto tempo demora uma análise

A maioria das submissões completas são analisadas no prazo de algumas horas comerciais até um pequeno número de dias comerciais. As análises demoram mais tempo quando um documento não é claro, quando se solicita documentação adicional, quando a submissão chega fora do horário comercial ou quando se exige uma análise reforçada. O tempo de resposta esperado atual é apresentado na área da sua conta juntamente com o estado de cada documento.

Limiares de verificação — o ponto em que uma análise deve ser concluída antes de ser processado um depósito, um levantamento ou um aumento de atividade — são publicados na sua conta e podem ser atualizados. Não aplicamos limiares não divulgados.

5. Porque é que uma análise pode ser rejeitada

• A imagem está desfocada, cortada, obscurecida por reflexo ou parcialmente coberta.
• O documento expirou ou não é de um tipo aceite no seu país.
• O nome, a data de nascimento ou a morada não correspondem aos detalhes da sua conta.
• O método de pagamento pertence a um terceiro em vez de pertencer ao titular da conta.
• O ficheiro parece alterado, recomposto ou de outra forma não autêntico.
• Os esclarecimentos solicitados não foram fornecidos no prazo indicado.

Uma rejeição não é uma acusação. Na grande maioria dos casos, significa que é necessário um ficheiro mais claro ou um documento mais recente. Será informado de qual item falhou e porquê, e poderá reapresentar. Nos casos em que a lei nos impede de divulgar o motivo de uma decisão, diremos isso.

6. Monitorização contínua de transações

A verificação não é um evento único. Enquanto a sua conta estiver aberta, monitorizamos a atividade com base no risco. A monitorização pode levar-nos a:

• solicitar um documento de identidade ou morada atualizado quando o anterior expirar;
• questionar a origem dos fundos quando um depósito não corresponde ao perfil que forneceu;
• aplicar análises reforçadas a transações maiores ou invulgares, ou a atividade relacionada com jurisdições de risco mais elevado;
• pausar uma transação, restringir certas funções ou suspender uma conta enquanto uma análise é concluída;
• comunicar a atividade às autoridades competentes quando estamos legalmente obrigados a fazê-lo.

Os registos de dados de identificação e transações são retidos pelo período exigido pelas regras aplicáveis, mesmo após o encerramento de uma conta.

7. As suas obrigações como cliente

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e corrija-as prontamente quando estas se alteram.
• Utilize apenas os seus próprios documentos de identificação e os seus próprios métodos de pagamento. Contas abertas ou financiadas em nome de outra pessoa são proibidas.
• Mantenha uma única conta, salvo se tivermos acordado de outra forma por escrito.
• Responda aos pedidos de esclarecimento dentro do prazo indicado no pedido.
• Mantenha as suas credenciais de acesso confidenciais e comunique imediatamente qualquer suspeita de acesso não autorizado.
• Deposite apenas fundos que sejam legalmente seus e que possa permitir-se colocar em risco.

O incumprimento destas obrigações pode resultar em restrições aos depósitos, levantamentos ou operações de negociação, e em última instância no encerramento da conta de acordo com os nossos Termos.

8. Onde fazer perguntas

Se não tiver a certeza de qual documento enviar, se um envio foi rejeitado e a razão não for clara, ou se pretender saber que dados pessoais detemos sobre si e por que motivo, contacte-nos através de página de contacto ou na área de suporte da sua conta. Por favor, inclua o seu endereço de correio eletrónico registado e descreva o problema; não anexe documentos sensíveis a mensagens não seguras — utilize a área de carregamento na sua conta.

Páginas relacionadas: Licenças e Informações Regulatórias, Política de Privacidade, Termos e Divulgação de Riscos.

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